永達保險經紀人-專業保險達人

資料來源：Manager Today經理人 報導時間：2008-12-23
整理•撰文 / 陳芳毓；取材自《辭職不幹前該想的48件事》，世潮出版

工商時報 A18/勞保年金專輯 2008/11/14
【蔡淑芬】

還本訴求誘人 未必人人適合
2008年11月17日蘋果日報

• 2008-11-18 • 工商時報 • 【彭禎伶／台北報導】
壽險公司究竟有無立即危機？曾任保發中心董事長的宏泰人壽董事長兼總經理周國端昨日表示，壽險公司至少有4000-8000億元的隱藏價值，今年這波資本市場變動，雖然壽險業淨值少了近2600億元，但還不至於讓壽險公司出現立即風險，擔心壽險業真正的危機，是在明年，當大股東都無力增資，明年的利差損壓力，才真正龐大。

文章來源：udn理財會客室 - 理財高手 - 李雪雯 - 為何我沒錢-迷思63》理財第一步 從記帳開始 ‧李雪雯 2005/12/22
記帳只是一個手段，而不是最終目的。主要的作用還是幫助想要進行理財規劃的人，找出每月的收支缺口在哪裡？

資金挪移潮…抓住投資救生圈 療傷系保單 冷灶熱燒傳統壽險翻紅，國壽一檔產品20天大賣24萬張；利變年金人氣旺，業者開始調降利率。
【記者蔡靜紋、洪凱音／台北報導】近來全球股市一跌再跌，嚇壞一堆投資人，資金明顯轉向利變型年金、傳統壽險等「療傷系保單」。不過，隨著央行開始降息，有興趣的人動作可要快了，因為已經有保險公司開始調降宣告利率，降幅從0.1至0.3個百分點不等。 永達保險經紀人董事長吳文永表示，保險市場吹起「傳統風」，傳統型保單逆勢成長，在全球景氣環境變遷下，海外投資獲利不易，加上投資工具變少，保險應以穩健收益取代高報酬率，而高收益的保單也將暫時畫下句點。

資料來源：一堂賠掉5成資產的投資課！ - 個人理財 - Yahoo!奇摩理財
( 2008/11/14 Yahoo!奇摩理財特約作家 歐陽姚 )

(資料來源:今周刊 2008/11/05 )
全球金融海嘯究竟對國人造成多大衝擊？根據《今周刊》與Yahoo! 奇摩合作的調查發現，高達52％民眾財富縮水超過四成，打亂許多人的退休計畫。在海嘯稍稍平息之際，投資人此時應好好檢視現有資產，重新再出發。

(資料來源:Money 2008/11/12 )
做任何事都先考量風險的蔡仁華，買保險前都要先經過4道評估程序，從保險公司、業務員、自身需求和價格都納入考慮。他說，買保險的目的就是為了避險，如果還與不保險的公司綁在一起，豈不失去保險的意義。 年次：6年3班 學歷：交通大學土木工程系 經歷：IC設計工程師 現職：SOHO族， 快樂的投資人 部落格：blog.udn.com/kerrier 買保險就是為了要保障風險，但是當手中的保單都未必保險時，會讓人嚇出一身冷汗。曾經是IC設計工程師、現為SOHO族的蔡仁華，面臨全球金融風暴時，仍是氣定神閒，因為他從不「瞎」買保單、也不買「人情保單」，他的每一張保單都要經過4關檢驗。

工商時報 A16/退休理財專輯 2008/09/17
【黃全興／專訪】

工商時報 A18/勞保年金專輯 2008/11/14
【記者蔡淑芬專訪】

作者：江佾穎 　出處：天下雜誌 相關關鍵字：超能力學堂/關鍵能力/理財/比價/省錢 景氣跌落谷底，想要開源不容易，但是你可以靠節流來累積財富！15種涵蓋食衣住行育樂的省錢小技巧，幫你度過景氣寒冬... 專輯精采重點： * PPT下載》花小錢吃出健康的10大守則 * 買得省》十大比價網站，讓你省錢抗通膨 * 行得省》高油價時代，改變習慣省錢小撇步！ * 吃得省》超便宜食材哪裡買？百哩低碳「食尚」
看好荷包第一步，釐清需要與想要 「需要的東西不多，想要的東西太多。」大街小巷的廣告都在刺激人們掏錢消費，讓很多人盲從社會流行的腳步，分不清什麼是「需要」，反而被「想要」所惑，鈔票也在不知不覺中從你的荷包飛走了！ 如何分辨「想要」和「需要」？飲食、水電瓦斯、房租等生活必需品都是「需要」，若無法滿足，會影響到一般日常生活。而「想要」通常是奢侈品或裝飾品，是為滿足自我的慾望或場面的物品，例如衣服是「需要」，名牌衣服是「想要」，食物是「需要」，昂貴大餐則是「想要」。 當你有很強烈要購買「想要」時，可以用以下思考來克制消費︰（1）有沒有替代方案？（2）是不是一定要購買？（3）可否把時間延後或拉長？ 想清楚這三個問題，可以有效減少衝動購物，幫你省下一大筆錢！ 15個省錢小秘訣，幫你小錢變大錢 減少支出通常比增加收入來得容易。拿出你的記帳本與帳單，徹底檢討自己的消費行為，往往就可以發現應當刪減的花費。 1.大鈔硬幣分開放兩個錢包，儘量把大鈔放在包包底端不容易拿到的地方，可以讓你因為懶得拿錢，而減少多花錢的機會！ 2.減少外食，一年省四萬，上班族經常需要外食，如果天天都從早餐吃到晚餐，以一天外食基礎消費150來算，每年至少就花了四萬元！在物價高漲的現在，不妨考慮自備飯盒、自製早餐，不但健康又省錢。 3.隨手關燈、隨手拔插頭，養成隨手關掉電源的好習慣，尤其要記得把不常用的插頭拔掉，因為即使沒有打開開關，電器的Led電源顯示燈、內建計時器等仍會耗電，長期累積下來非常可觀。 4.使用真正省電的家電，最近有新聞指出，省電燈泡反而比日光燈更耗電！選購燈泡時，除了使用有經濟部能源局節能標章的電器產品，建議掌握「長的比短的好，細的比粗的好」的挑選原則，就能挑到較為省電的燈泡，而室內天花板及牆壁儘量選用反射率較高之乳白色或淺色系列，也能降低需要裝設的燈具數量，達到省電效果。 5.領到薪水先儲蓄。每月薪水都留下一部分作為緊急備用金，並且設定每月零用金的上限，並堅持執行，可以省下很多不必要的花費。 6.小心大賣場的促銷陷阱！許多人為了省錢，前往大賣場購物，但是別因東西便宜反而買更多，最後吃不完或用不到，非常浪費。建議你列出購物清單並確實遵守，不要花兩三個小時搶購特價品，寧可用這個時間成本投資自己，或是用來開源！ 7..戒掉奶茶、咖啡、菸酒，若你有每天都要喝飲料、喝咖啡、抽菸的習慣，不妨考慮減少次數或戒掉，除了有益健康，一年至少可以節省兩萬元！ 8.購買便宜又營養的食材，沙朗牛排、高級乳酪這類傷荷包的食材，留在特別的日子在吃就好，平常你可以多買豆腐、雞蛋、高麗菜、地瓜葉、香蕉等台灣本土食材，不但便宜又營養。 9.買新車不如買二手車，新車在第一年就會折損三分之一的價值。如果你需要買車，可以考慮向信譽良好的經銷商買二手車，至少能夠省下幾十萬元。 10.確實檢查帳單，檢查帳單是否有錯誤，你會發現商店、手機網路帳單、信用卡帳單出錯機率還不小，檢查可以幫你省下一大筆冤枉的費用。 11.大筆支出貨比三家，一把青菜最多只能殺價10元，但是一座衣櫃可能有辦法便宜10000元，在進行大筆支出時，各家的價差往往很大，貨比三家準沒錯。 12.長期使用的東西，寧可買好貨，一把好的菜刀可以用10年，但是一把差的菜刀可能會砍傷你的手，不但使用不便利，還要多花維修費和醫藥費。例如衣服不可能天天穿一樣，就可以買便宜貨，但鞋子經常穿，寧可買好一點、耐穿的款式，長期下來成本反而便宜。珍惜你所有的東西，儘可能持續使用。 13.每個月試著將一項支出減少5-10%的費用，例如節省能源就可減少電費，你可以試著比往常提早一小時關掉空調、在同一時間熨好一批衣服、熱的食物放涼後再放入冰箱、洗米水拿來洗菜，洗菜水拿去澆花等。 14.賣掉、送掉你不要的東西，現在雖然加薪困難，但是你可以上網拍賣掉你不再需要的物品，例如小時後蒐集的紀念品、抽獎得到的贈品、不再看的書籍等，或許可以幫你賺得一筆小錢！如果不能賣掉，最好也送掉或清掉，因為現在每坪土地都十分昂貴，有限的居家空間拿來堆雜物豈不可惜？有效空出家裡的空間，減少購置櫃子的費用，也是另一種省錢方式。 15. 加快貸款繳納週期，減少利息支出，將你1個月繳納一次的貸款，改為每2週繳納一次，加快還款的速度可以有效降低利息支出。 [TAG] 永達,永達保險,永達保經,永達保險經紀人,理財,永達保經理財

作者：張翔一 　出處：天下雜誌 366期 2007/02 相關關鍵字：超能力學堂/理財/投資/基金 看五十、四十、三十、二十歲這四個世代的「理財達人」，如何進行資產配置？鍾愛哪些投資標的？新春佳節，他們特別傳授給一般投資人哪些理財錦囊？面對日漸升高的物價水準，房貸、車貸、子女教育經費、將來的退休問題接踵而來，「財務自由」雖然吸引人，卻談何容易？儘管瞭解投資觀念和市場趨勢，如何落實在生活當中，更是一門大學問。 我們找來一群「理財達人」，有金融業總經理，也有獲得虛擬理財競賽冠軍的資工所研究生，每個人的年齡、家庭成員和收入來源也不同。他們如何進行資產配置？鍾愛哪些投資標的？又會傳授一般投資人什麼內功心法？
富邦金控財富管理事業群總經理高朝陽：有積極型資產，才能談理財 金融業經歷三十五年多，曾任公營行庫總經理退休後又展開事業第二春，富邦金控財富管理事業群總經理高朝陽的資產配置中，有一筆令當今投資人羨慕不已的「固定收益型商品」──優惠利率高達一三％的退休金存款。 「別光是羨慕，當年我也是胼手胝足，從無到有、慢慢累積，才有今天的財務自由，」高朝陽鼓勵受薪階級「想盡辦法」存到第一筆錢來投資，「定期定額、甚至零存整付都可以。」一方面養成節約的習慣，一方面透過與理財專員或投資機構的接觸，慢慢培養對市場的觀察，「有積極型的資產，才能談理財，」高朝陽說。 對市場敏感的高朝陽，觀察到近年國內投資環境的趨勢，「現在國際供給多了，市場成長循環爆發，投資人機會和風險都增加了。」但他個人的國際投資，卻僅佔整體資產配置的二○％。「原因是我現在接近退休年齡了，要降低風險，慢慢調整比例到固定收益產品，或類固定收益型產品，」高朝陽說。 展望二○○七年，高朝陽認為全球整體市場大致上不會有太大的起伏，會呈現微幅成長的格局，「比起去年，要更謹慎一些。」他認為，在國際佈局上，股債三比二的比例，最為適當。摩根富林明證券總經理高桂卿：沒耐心，就不要碰股債投資 「我就是現在大家所說的『夾層族』，」上有年邁長輩，下有三個就讀中學小孩的摩根富林明證券總經理高桂卿，每月固定支出頗高，談起個人理財，沉著自信的神情中卻完全看不出為財務煩惱的痕跡。 高桂卿為何能輕鬆理財？恆心是其中一大關鍵。「我的投資哲學像蝸牛，確定方向後，就不管困難，一直往前邁進，」高桂卿在投資理財之前，會先設定好最終的目標（如兩百萬的教育基金、或一千四百萬的退休準備金），然後反推回來，尋求適當的工具和合理的時間後，就堅持下去。「比方定期定額方式投資基金，在理財目標達成前，不要急於停扣，這樣也不用成天煩惱賣了之後要買哪裡，」高桂卿說。 高桂卿的理財規劃目標明確，她設定年化報酬率一○％的目標，透過分散佈局基金商品，降低風險。「我不希望每一支買的基金現在都賺錢，將來卻可能全部垮掉，」高桂卿說。 這樣的分散佈局策略，也讓高桂卿在投資標的的選擇上，顯得從容有餘。例如她看好未來整個亞洲新興市場龐大的消費力，因此已經透過定期定額長期佈局；而當這幾個月中國大陸市場突然十分熱門，卻也有過高風險時，「我就不必冒這個險投資。」 德盛安聯投信總經理許慶云：我從不讓理財影響生活 很難想像，一位投信機構的總經理，反而堅持不多花時間和精神在個人理財上。但德盛安聯投信總經理許慶雲讓人猜不出實際年齡的笑容，卻像在為她的理財哲學背書。 「我不讓理財影響生活，只做好風險控管和資產配置就好，因為專注生活和工作，才有更多金錢換不來的成就感，」許慶雲說。 與一般人多採定存或投資債券型基金不同，在固定收益型商品方面，許慶雲配置了三成左右的「生命週期基金」，這種基金是股債平衡基金的變形，「它會依據投資人的目標退休年齡，自動按年調整股債配置，控制風險，」許慶雲認為，這對不想花太多時間研究股債配置的人來說，十分方便。而股票型基金投資方面，許慶雲的投資分為追求穩定報酬的核心部位，和看好長期市場發展的衛星部位。 核心部份，她偏好全球型股票基金，或全球型股債平衡型基金，追求風險穩定下的報酬。衛星部份，她則先設定目標（例如生技、醫藥題材），檢視的都是長期趨勢是否還有利，而不是抓進出場的高低點，「我每個月的對帳單都直接丟掉，一年只看一次。」此外，許慶雲表示，理財除了可支配所得的存量管理外，每個月花費的流量管理更重要。 「社會太多鼓勵消費的廣告，要靜下來，儘早替自己設定一個財務規劃的目標，才不會增加日後的負擔，」她建議社會新鮮人，改變「花剩的錢再拿來投資」的習慣，用定期定額的方式，強迫自己長期投資，「這樣很快就有機會領先同儕。」新光人壽第二屆「理財新人王」個人組冠軍劉致?：不管錢多錢少，儘早投資 劉致?在新光人壽舉辦的第二屆「理財新人王」模擬投資競賽中，透過大膽佈局熟悉的電子產業類股，擊敗六千七百多位年輕參賽者，獲得最高額的推估年化報酬率，奪得個人組第一名。 這位模擬投資的「新人王」，現實生活中的理財方式，也頗為大膽積極，固定收益型商品只佔資產的十分之一。 「因為我目前還是單身的學生，沒有太大經濟壓力，風險承受度比較高，」劉致?說，剩下的九成，他全部透過共同基金方式，投資在新興市場和能源概念基金上。 「無論如何，全球的能源都會愈來愈少，」劉致?說，所以不論是傳統能源開發產業、或新興的替代能源研發公司，都是他長期注意的焦點。雖然沒有財經相關背景，身為工科學生，劉致?認為自己對數字較為敏感，也對國內電子產業有第一手的瞭解，是他投資上的優勢。他並且固定花時間瀏覽國內外的趨勢分析和報導，做為投資參考。 「不管錢多錢少，趁風險承受度高時儘早投資，」劉致?說，「這樣很快就能從挫折中，培養出市場敏銳度和分散的概念，未來隨著收入增加，對理財會更有信心。」 [TAG] 永達,永達保險,永達保經,永達保險經紀人,理財,永達保經理財

( 2007/11/06 09:52 王志鈞 )
很多財經專家教人理財，可是沒讀過經濟學、投資學的上班族，還是滿腦袋糊塗，不知理財該從何處下手。為了解決這些人的煩惱，我來說個簡單的比喻，保證你三分鐘就搞懂投資理財的重點！

資料來源：( 2008/10/18 17:28 林文義 )
投資二鐵律：看不懂不要買、分散風險

理財週刊雜誌 更新日期：2008/07/31
＊文∕江羚瑜

( 資料來源:2008/09/25 Yahoo!奇摩理財特約作家 歐陽姚 )
前二天好友在銀行親眼目睹了一個故事，叫我一定要寫進文章裡。 一位在市場賣豆腐維生的中年婦女，靠著賣一塊豆腐賺幾塊錢的方式，幾十年下來存了100萬元。近年來由於理財機構不斷呼籲「要投資，不然錢會縮水」，年初將100萬元的定存解約，經由理專介紹投資了一檔「連動債」，其實婦人對於什麼是連動債根本一竅不通，只是理專說得天花亂墜，糊裡糊塗就投資了。沒想到踢到雷曼兄弟這塊鐵板，當婦人得知所購買的連動債可能會變成壁紙，自己的老本將要血本無歸時，一時間無法接受，在銀行內一會兒嚎啕大哭，一會兒又失神的來回走著，口中唸唸有詞「怎麼辦？怎麼辦？」讓人聞之鼻酸！

資料來源：http://tw.money.yahoo.com/special_article/adbf/d_a_081023_42_16ztp ( 2008/10/23 Yahoo!奇摩理財特約作家 歐陽姚 )
朋友在一家出版社擔任兼職美編工作好幾年了，從6月份開始就沒有領到薪水，最近得知公司因業務緊縮，導致財務吃緊，可能有倒閉的危機。

( 資料來源:今周刊2008/10/02 )
十月一日上路 高失業率時代上班族的年資活棋

( 資料來源:Money 2008/10/02 16:31 林奇芬 )
9月中旬全球金融市場經歷了一場驚濤駭浪，雷曼兄弟破產的消息震撼全球，接下來引爆的金融產業危機重創國際股市。雖然在各國政府出重手的挽救下，金融市場逐漸恢復正常，但整體情況只能說從加護病房轉到普通病房，應該還很難論斷身體已經康復可以出院了。處在這樣的情況下，投資人該如何因應呢？